La selección de soluciones de ahorro-inversión
Soluciones básicas de inversión
Para estar preparado para el camino a seguir, es fundamental pensar en tener un plan, protegerse contra las desventajas y buscar oportunidades de crecimiento.
El entorno actual requiere que los inversores se deben preparar para los riesgos a corto plazo y tomar una posición enfocada hacia un crecimiento a largo plazo.
4 Soluciones de inversión básicas
1.Carteras perfiladas
Solución de inversión a largo plazo a través de carteras diversificadas de fondos de inversión que goza de ventajas diferenciadoras respecto a una inversión tradicional en fondos.
Diversificada globalmente por países, tipos y clases de activos, integrando fondos de las principales gestoras del mundo.
Con la modalidad de Gestión Delegada.
Características
Aportaciones: abiertas, partiendo de una cantidad mínima inicial de 10.000 eur.
Podrás seleccionar una cartera totalmente personalizada
Gestionados por las Gestoras Internacionales de mayor prestigio.
Podrás cambiar la selección de activos y/o Fondos de sin gastos
Modalidades
Atendiendo a las necesidades de 3 perfiles de inversor.
Conservadora
Rendimientos medios previsibles a medio plazo.
Balanceada
Sobre ponderado renta fija (deuda). Moderadamente decreciente en un entorno de tipos al alza
Crecimiento
Mayor ponderación de renta variable (acciones), recomendado en un entorno de crecimiento como el actual.
*RV: renta variable
*RF: renta fija
Fiscalidad
Tributa como rentas de capital al 19%, 21% ó 23% según los tramos.
Opciones de rescate :
-
- Renta vitalicia inmediata: inicio de la percepción de rentas antes de finalizar el 1er año.
- Renta vitalicia diferida: inicio de la percepción a partir del 1º año y antes del 10º año.
Podrás cambiar la selección de Fondos sin impacto fiscal.
Perfiles de las carteras
| Perfil | Tipo Activos | Objetivos | Región | Proporción RV | Gestores |
|---|---|---|---|---|---|
| Tranquilo | Mixtos RF/RV | Mantener capital LP | Globales | 0-15% | Mapfre patrimonio |
| Moderado | Mixtos RF/RV | Incrementar capital LP sobre la inflación | Globales | 15%-25% | Mapfre patrimonio |
| Crecimiento | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados globales | Globales | 35%-85% | Mapfre patrimonio |
| Decidido | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados a la renta variable | Globales | 30%-100% | Mapfre patrimonio |
Protect, opción de inversión protegida
una solución que protege el 85% de tu inversión. Podrás proteger ganancias ya obtenidas en el tiempo y limitar las posibles pérdidas.
La contratación de esta protección es opcional, pudiéndose activar o desactivar en cualquier momento.
2.SIALP
Suscripción: Distintas emisiones en el año, inicialmente previstas Ene-Abril Mayo-Julio Sept-Dic. Con posibilidad de aportaciones a emisiones anteriores.
Características
Aportaciones: desde 50 eur/mes y hasta un máximo de 5.000 eur/año en aportaciones. Inicial 1.000 eur
Garantizado: Inversión GARANTIZADA en un 85% mínimo.
Volatilidad máxima 15%
Liquidez. disposición en cualquier momento a valor de mercado.
Una cesta de fondos y alta diversificación geográfica y sectorial.
Modalidad
Unit Link de inversión diversificada a través del Indice Best Selection (creado por la gestora AXA sobre una cesta de fondos) diversificada, altamente optimizada.
Alto potencial de rentabilidad. Volatilidad máxima del 15%.
Fiscalidad
100% exención fiscal Rdtos capital al 5º año si se cobra en forma de capital
Renovable por la totalidad del capital a su vencimiento, sin el límite de los 5.000 eur
Compatible con otros planes de ahorro y jubilación.
3.PIAS
Plan individual de ahorro sistemático. Recomendada para todo tipo de inversores, desde los 18 años.
Características
Aportaciones: Aportación mínima anual de 600 y máxima de 8.000euros. Aporta DESDE 80 eur/MES. Límite de 240.000 eur para todo el plan
Rentabilidad: participando de los rendimientos de los mercados financieros.
Disponibilidad: tras el 1er año podrás disponer de tu capital total o parcialmente.
Flexibilidad: podrás realizar aportaciones suplementarias o modificar las aportaciones recurrentes.
Modalidad
Unit Link de inversión en carteras diversificadas de fondos atendiendo a al tipo de perfil del cliente.
Podrán estructurarse planes PIAS a través de la modalidad de cartera de fondos.
Fiscalidad
Exención total de rendimientos, en el caso de rescate a través de renta vitalicia a partir del 5º año.
En caso de rescate en un plazo de tiempo inferior, los rendimientos tributarán como rentas de capital a los tipos que corresponda (19%, 21%, 23%), dependiendo del nivel de ingresos del declarante.
4.Protegido
Emisiones puntuales de plazo 5 años 100% Capital protegido
Características
100% CAPITAL PROTEGIDO
VTO 30/10/2024
Cupón fijo 3% GARANTIZADO pagadero a vto
(PSV colateral deuda pública italiana BTP 2,35% vtp 15/09/2024 (IT0005004426).)
Modalidad
+1 % anual si EUROSTOXX fije igual o por encima de la referencia previa(*)
Observaciones cada 30 de octubre, desde 30.10.20 hasta 30.10.23 y una última 30.10.24
Fiscalidad
Tributa como rentas de capital (19%, 21%, 23%).
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Concertemos una reunión para que podamos comenzar a trabajar para acercarte a sus metas financieras.