Consejero patrimonial

Soy Eduardo J Ascariz. Consejero patrimonial y asesor de inversiones. Economista UPV, IE ICADE. Socio de One Capital Partners.

Tengo una experiencia de más de 24 años en los mercados financieros (Tesorerías, Mdo. Capitales, Banca de inversión, Banca privada y Venture capital).

Asesoro a mis clientes de manera independiente, vinculado a MAPFRE Inversión Sociedad de Valores, Banca Privada.

PIAS / Plan Individual de Ahorro Sistemático

Una disciplina de ahorro destinada a alcanzar tus objetivos de vida

PIAS es una herramienta adecuada destinada a alcanzar los diferentes objetivos de cada etapa vital a través de un plan de ahorro.

Determinar las metas constituye la base sobre la que soportar las decisiones de inversión y en consecuencia, la planificación patrimonial.

La concepción, el desarrollo y la actualización de esas metas, requiere una acción deliberada de preguntarse cuál es y debe ser tu estilo de vida deseado

PIAS. Aportaciones periódicas

Un producto de ahorro a medida personalizado.

Los PIAS se han diseñado como vehículo de ahorro para poder planificar objetivos de vida que van a requerir gasto/inversión a medio plazo. O para complementar la jubilación a largo plazo.

Invertir en los mercados financieros desde 50 euros

Un plan de aportaciones periódico es una forma de ahorrar de manera disciplinada.

Invierte en los mercados financieros y favorecerse de los rendimientos desde una pequeña cantidad periódica.

Las aportaciones periódicas a través de un período de acumulación, permiten obtener precios medios favorables (suavizando las oscilaciones de mercado.

PIAS ESQUEMA
PIASALTERNATIVAS

Rentabilidad

Posibilidad de participar de los rendimientos de los mercados financieros, ajustados a los niveles de riesgo que esté dispuesto a asumir.

PIAS Rendimiento, cuenta con una oferta de Fondos de Inversión gestionados por Gestoras de reconocido prestigio internacional. Fondos que han sido cuidadosamente seleccionados.

Gestión dinámica del ahorro

Los fondos seleccionados están altamente diversificados por tipo de activos y zonas geográficas; además, la asignación de activos de los fondos es flexible, es decir, pueden aumentar o reducir su exposición a activos de riesgo (renta variable y otros) y determinadas zonas geográficas según las condiciones y perspectivas de los mercados, minimizando por tanto los impactos en situaciones adversas.

PIASOPCIONESINV

Sencillez

Mediante un sencillo proceso de identificación del perfil de inversión del cliente y de sus objetivos, se puede conocer cuál es la estrategia más conveniente.

Diversificado

Desde la primera aportación podrás optar por una cartera de fondos diversificada. Asesorada a través de gestión delegada según el perfil inversor/tipo de composición de la cartera, o estructurada a partir de tus propios intereses y según tu criterio inversor.

PIAS VENTAJAS

Megatendencias

Podemos definir una megatendencia como un conjunto de aspectos de la sociedad y del entorno que se dirigen inexorablemente hacia una dirección, transformando los comportamientos, los valores y los hábitos de consumo, cuyo impacto es global y de largo plazo. Inteligencia artificial, nanotecnología, envejecimiento, agua, comercio electrónico ... 

Invirtiendo en megatendencias,  se busca una inversión a medio-largo plazo en ámbitos con un fuerte potencial de crecimiento en el futuro

Una excelente propuesta de inversión

Un plan de aportaciones periódico es una forma de ahorrar de manera disciplinada.

Invierte en los mercados financieros y favorecerse de los rendimientos desde una pequeña cantidad periódica.

Las aportaciones periódicas a través de un período de acumulación, permiten obtener precios medios favorables (suavizando las oscilaciones de mercado

Fiscalidad

Dispone de las mejores ventajas fiscales del mercado, así los rendimientos generados en la fase de acumulación disfrutan de exención fiscal si estos son percibidos como Renta Vitalicia.

Cualquier rescate de los rendimientos en un plazo inferior a 5 años o que no se cobre como renta vitalicia, tributa como rentas de capital (19%, 21% y 26%).

> Tu decición. Más información

Disponibilidad

Transcurrida la primera anualidad, se podrá disponer del capital total o parcialmente, diferenciándose de otros productos de ahorro previsión los cuales no permiten esta liquidez.

> Tu decición. Más información

Flexibilidad

Posibilidad de elección del fraccionamiento y crecimiento de la primas aportadas adecuándolas a las necesidades y objetivos, permitiendo modificar la cuantía de las aportaciones (transcurrida la primera anualidad) o incluso cambios en la periodicidad siempre que no sobrepase los límites legales máximos de aportación (8.000€ al año/240.000€ en total durante el periodo de acumulación). Siempre que lo deseé además podrá realizar aportaciones adicionales.

> Tu decición. Más información
MEGATENDENCIAS EN PIAS

PIAS. Mi opinión.

Supone un adecuado vehículo de inversión para perfiles de inversores jóvenes, que ya disponen de un primer empleo y se plantean objetivos a medio y largo plazo en la vida. Familia, máster, viajar fuera, hijos, postgrado, un proyecto empresarial...

Permite planificar adecuadamente, anticipando necesidades de fondos y proyectando disponibilidades futuras a un horizonte determinado.

Como solución de inversión, diversificada, que integra opciones vinculadas con la nueva economía, la sostenibilidad, etc, se adapta a cualquier perfil de inversor/ahorrador, con un horizonte temporal de medio plazo.

Mi papel como consejero

Escucho las inquietudes de las personas a las que asesoro, sus necesidades y sus metas. Intento aportar aquellas soluciones y herramientas de comprensión y de planificación financiera que entiendo aportarán un equilibrio personal y patrimonial en el tiempo. En su vida particular, su vida familiar, su vida profesional y en sus decisiones sobre sus inversiones.

Método

Integrar las decisiones financieras en las metas y los objetivos de la persona, de la familia, proporciona una guía de acción para los períodos conductuales.

A través de las finanzas del comportamiento, ayudo a mis clientes a desarrollar una mayor comprensión de cómo funcionan sus mentes y mostrarles que sus decisiones de inversión no deben ser impulsadas por la emoción, sino consecuencia de una estrategia coherente.

La información sobre el rendimiento futuro provocan fuertes emociones. La emoción y el subsiguiente temor a una pérdida, pueden cambiar drásticamente la voluntad de inversión de corto plazo, errando en asignar activos de manera eficaz, a expensas de las metas a largo plazo.

"Pérdidas de ventas" (bloqueo ante un error de inversión) o "efecto de disposición" (materializar anticipadamente beneficios), son situaciones muy comunes entre inversores afectados por etapas emocionales conductuales.

SENTIMIENTOSINVERSOR

Mecánica

Una buena forma de combatir este tipo de decisiones instintivas, es reducir la velocidad del pensamiento y separar los hechos de la ficción.

Confiar en su consejero personal que aprecie los mercados con claridad, alineando las inversiones con valores y objetivos en lugar de corazonadas.

Tener una hoja de ruta concreta para las inversiones, elimina parte de la emoción y  revela fácilmente prejuicios irracionales.

Una adecuada estrategia de liquidez, que garantiza las coberturas de gastos de corto plazo (3 años), a través de inversiones en activos financieros seguros, que conservan su valor durante los mercados bajistas, ayuda a preservar el enfoque de las estrategias a largo plazo destinadas a ser utilizadas por muchos años en los objetivos de longevidad y jubilación.

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Cómo comenzaremos

La labor

Mi trabajo consistirá en ayudarte de manera continuada a establecer metas y crear un plan adecuado para alcanzarlas, bien con el objetivo de hacer crecer y consolidar el patrimonio familiar o con el de dejar un legado.

Una vez que decidas poner en marcha un plan financiero partiendo de tu disponibilidad financiera, posibilidades, preferencias, objetivos y metas, identificaremos cómo y cuando comenzar.

El procedimiento

Te haré muchas preguntas cuando nos reunamos la primera vez, debemos descubrir qué debe ofrecer tu plan financiero de consolidación de tu patrimonio. 

La planificación del patrimonio es un proceso dinámico que se podrá ir adaptando a lo que vaya sucediendo en tu vida.

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