La selección de soluciones de ahorro-inversión

Comenzar a planificar

Para estar preparado para el camino a seguir, es fundamental pensar en tener un plan, protegerse contra las desventajas y buscar oportunidades de crecimiento.
El entorno actual requiere que los inversores se deben preparar para los riesgos a corto plazo y tomar una posición enfocada hacia un crecimiento a largo plazo.

Fundamentos y oportunidades 

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Comencemos

  1. Partiremos de tu disponibilidad financiera, aunando objetivos y horizonte temporal de inversión (plazos).
  2. Elegiremos los productos de ahorro-inversión fundamentados en las nuevas tendencias seculares.
  3. Seleccionaremos la composición de la cartera de inversión con criterios de valor y oportunidad.

Una cartera diversificada integrando un portafolio asociado con estas tendencias temáticas, además de la RV y la RF, ha generado en los últimos 5 años rendimiento del 6% real (más inflación).

Crecer

Una oportunidad del momento lo constituyen la tendencias seculares, soportadas sobre las innovaciones, el nuevo modelo de economía y apoyados en la nueva legislación.

Estas nuevas inversiones deberían generar un crecimiento de los ingresos superiores al PIB a lo largo del ciclo.

Nuestra cartera recomendada integra una serie de fondos que invierten y gestionan activos en esta nuevo modelo secular.

Perspectiva

Estas nuevas inversiones son parte inherente del futuro cercano, de las futuras tendencias, como también lo son aquellas vinculadas con el urbanismo de las ciudades, los nuevos hábitos de vivir, la salud, los datos digitales, el internet de las cosas, el comercio electrónico, la educación, la robótica…

Una alternativa complementaria la suponen las inversiones sostenibles, que llegan para sustituir las clases de activos existentes por alternativas sostenibles con perfiles comparables de riesgo-rendimiento.

Cartera de activos

Esta concatenación de tendencias, van a estar ligadas a los beneficios de las empresas, lo que a su vez reforzará el ciclo del cambio, manteniéndose ligado de manera creciente a algo que es sí o sí necesario de implementar, una industria eficiente.

Bajo estas premisas, la estrategia de asignación de activos a 3-5 años vista, no puede soportarse sobre una cartera tipo 50% RV y 50% RF, que según las estadísticas de los últimos 5 años ha generado rentabilidades entorno al 4% (sumada la inflación).

Cómo planificar a largo plazo

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Plan

El punto de partida para proteger y aumentar su patrimonio es confeccionar un plan financiero claro, vinculado a sus objetivos. La certidumbre ya no es un activo y una mala decisión financiera, sin estar soportada en un plan adecuado, ha demostrado ser muy costosa.

Planificar sus objetivos a largo plazo al mismo tiempo que reduce el riesgo de ser víctima de malas decisiones durante los períodos de volatilidad del mercado a corto plazo, es la base del plan financiero, en un equilibrio entre liquidez, consolidación y legado.

Liquidez

La parte más liquida de las inversiones, compuesta por activos líquidos, realizables o disponibles, de baja volatilidad y orientada a suplir de las necesidades de gastos a un plazo de 2 a 4 años. Estimada en un 15% del patrimonio.

Consolidación

Compuesta por el principal de su cartera de inversión y destinada a alcanzar los objetivos de vida en el horizonte temporal deseado.

Claves de una buena diversificación (clases de activos hacia una economía de crecimiento, temáticos, seculares), consecuente con tu disponibilidad y preferencias. Un 65% de la cartera.

Legado

Orientada de manera exclusiva al período de su jubilación, compuesta por una inversión  ahorro inicialmente más dinámica y agresiva, como consecuencia del mayor horizonte temporal, para pasar posteriormente a una composición de la cartera más moderada.

 

4 Soluciones de inversión

Solución de inversión a largo plazo a través de carteras diversificadas de fondos de inversión  que goza de ventajas diferenciadoras respecto a una inversión tradicional en fondos.

Diversificada globalmente por países, tipos y clases de activos, integrando fondos de las principales gestoras del mundo.

Con la modalidad de Gestión Delegada.

Características

Aportaciones: abiertas, partiendo de una cantidad mínima inicial de 50.000 eur.

Podrás seleccionar una cartera totalmente personalizada

Gestionados por las Gestoras Internacionales de mayor prestigio.

Podrás cambiar la selección de activos y/o Fondos de sin gastos

Modalidades

Atendiendo a las necesidades de 3 perfiles de inversor. 

Conservadora
Rendimientos medios previsibles a medio plazo.

Balanceada
Sobre ponderado renta fija (deuda). Moderadamente decreciente en un entorno de tipos al alza

Crecimiento
Mayor ponderación de renta variable (acciones), recomendado en un entorno de crecimiento como el actual.

Fiscalidad

Tributa como rentas de capital al 19%, 21% ó 23% según los tramos.
Opciones de rescate:

    • Renta vitalicia inmediata: inicio de la percepción de rentas antes de finalizar el 1er año.
    • Renta vitalicia diferida: inicio de la percepción a partir del 1º año y antes del 10º año.

Podrás cambiar la selección de Fondos sin impacto fiscal.

CARTERA MODELO PROPUESTA. Inversor moderado con un horizonte temporal de 3 a 5 años. Retornos estimados del 4% al 6% anual. >Acceso Fundamentos cartera modelo.

ActivoPonderación %OportunidadPlazoVehículo
RENTA VARIABLE GLOBAL35GLOBAL DESARROLLADOS3 AÑOS +Fondo
RENTA VARIABLE EMERGENTE10EMERGENTES3 AÑOS +Fondo
DEUDA EMERGENTE MONEDA LOCAL10EMERGENTES3 AÑOS +Fondo
INVERSION SECULAR10SALUD, AGUA, CIUDADES, ROBOTICA..3 AÑOS +Fondo
RETORNO ABS BONOS10RETORNO ABSOLUTO3 AÑOS +Fondo
ORO10PROTECCION EN CONTRACCION/ INFLACION3 AÑOS +Fondo
TACTICA 153 AÑOS +Fondo
TOTALES100%

Asigna iProtect, opción de inversión protegida

una solución que protege el 85% de tu inversión. Podrás proteger ganancias ya obtenidas en el tiempo y limitar las posibles pérdidas.
La contratación de esta protección es opcional, pudiéndose activar o desactivar en cualquier momento.

Asigna Gestión Delegada

gestión delegada ajustada a la estrategia de inversión que selecciones. Te ayudaré a definir  tu perfil de inversor en función de tus necesidades y objetivos.
Dispondrás de 4 estrategias de inversión a elegir, de la más tranquila a la más decidida.

Perfiles de las carteras ASIGNA Delegada recomendadas

PerfilTipo ActivosObjetivosRegión Proporción RVGestores
TranquiloMixtos RF/RVMantener capital LPGlobales0-15%Mapfre patrimonio
ModeradoMixtos RF/RVIncrementar capital LP sobre la inflaciónGlobales15%-25%Mapfre patrimonio
CrecimientoMixtos RF/RVAumentar capital LP en función mercados globalesGlobales35%-85%Mapfre patrimonio
DecididoMixtos RF/RVAumentar capital LP en función mercados a la renta variableGlobales30%-100%Mapfre patrimonio

Suscripción: Distintas emisiones en el año, inicialmente previstas Ene-Abril Mayo-Julio Sept-Dic. Con posibilidad de aportaciones a emisiones anteriores.

Características

Aportaciones: desde 50 eur/mes y hasta un máximo de 5.000 eur/año en aportaciones. Inicial 1.000 eur

Garantizado: Inversión GARANTIZADA en un 85% mínimo.

Volatilidad máxima 15%

Liquidez. disposición en cualquier momento a valor de mercado.

Una cesta de fondos y alta diversificación geográfica y sectorial.

Modalidad

Unit Link de inversión diversificada a través del Indice Best Selection (creado por la gestora AXA sobre una cesta de fondos) diversificada, altamente optimizada.

Alto potencial de rentabilidad. Volatilidad máxima del 15%.

Fiscalidad

100% exención fiscal Rdtos capital al 5º año si se cobra en forma de capital

Renovable por la totalidad del capital a su vencimiento, sin el límite de los 5.000 eur

Compatible con otros planes de ahorro y jubilación.

Plan individual de ahorro sistemático. Recomendada para todo tipo de inversores, desde los 18 años.

Características

Aportaciones: Aportación mínima anual de 600 y máxima de 8.000euros. Aporta DESDE 80 eur/MES. Límite de 240.000 eur para todo el plan

Rentabilidad: participando de los rendimientos de los mercados financieros.

Disponibilidad: tras el 1er año podrás disponer de tu capital total o parcialmente.

Flexibilidad: podrás realizar aportaciones suplementarias o modificar las aportaciones recurrentes.

Modalidad

Unit Link de inversión en carteras diversificadas de fondos atendiendo a al tipo de perfil del cliente.

Podrán estructurarse planes PIAS a través de la modalidad de cartera de fondos.

Fiscalidad

Exención total de rendimientos, en el caso de rescate a través de renta vitalicia a partir del 5º año.

En caso de rescate en un plazo de tiempo inferior, los rendimientos tributarán como rentas de capital a los tipos que corresponda (19%, 21%, 23%), dependiendo del nivel de ingresos del declarante.

4.Protegido

Emisión a 5 años 100% Capital protegido

Características

100% CAPITAL PROTEGIDO

VTO 30/10/2024

Cupón fijo 3% GARANTIZADO pagadero a vto

(PSV colateral deuda pública italiana BTP 2,35% vtp 15/09/2024 (IT0005004426).)

Modalidad

+1 % anual si EUROSTOXX fije igual o por encima de la referencia previa(*)

Observaciones cada 30 de octubre, desde 30.10.20 hasta 30.10.23 y una última 30.10.24

Fiscalidad

Tributa como rentas de capital (19%, 21%, 23%).

Solicita completa información

Concertemos una reunión para que podamos comenzar a trabajar para acercarte a sus metas financieras.