La selección de soluciones de ahorro-inversión
Comenzar a planificar
Para estar preparado para el camino a seguir, es fundamental pensar en tener un plan, protegerse contra las desventajas y buscar oportunidades de crecimiento.
El entorno actual requiere que los inversores se deben preparar para los riesgos a corto plazo y tomar una posición enfocada hacia un crecimiento a largo plazo.
Fundamentos y oportunidades
Comencemos
- Partiremos de tu disponibilidad financiera, aunando objetivos y horizonte temporal de inversión (plazos).
- Elegiremos los productos de ahorro-inversión fundamentados en las nuevas tendencias seculares.
- Seleccionaremos la composición de la cartera de inversión con criterios de valor y oportunidad.
Una cartera diversificada integrando un portafolio asociado con estas tendencias temáticas, además de la RV y la RF, ha generado en los últimos 5 años rendimiento del 6% real (más inflación).
Crecer
Una oportunidad del momento lo constituyen la tendencias seculares, soportadas sobre las innovaciones, el nuevo modelo de economía y apoyados en la nueva legislación.
Estas nuevas inversiones deberían generar un crecimiento de los ingresos superiores al PIB a lo largo del ciclo.
Nuestra cartera recomendada integra una serie de fondos que invierten y gestionan activos en esta nuevo modelo secular.
Perspectiva
Estas nuevas inversiones son parte inherente del futuro cercano, de las futuras tendencias, como también lo son aquellas vinculadas con el urbanismo de las ciudades, los nuevos hábitos de vivir, la salud, los datos digitales, el internet de las cosas, el comercio electrónico, la educación, la robótica…
Una alternativa complementaria la suponen las inversiones sostenibles, que llegan para sustituir las clases de activos existentes por alternativas sostenibles con perfiles comparables de riesgo-rendimiento.
Cartera de activos
Esta concatenación de tendencias, van a estar ligadas a los beneficios de las empresas, lo que a su vez reforzará el ciclo del cambio, manteniéndose ligado de manera creciente a algo que es sí o sí necesario de implementar, una industria eficiente.
Bajo estas premisas, la estrategia de asignación de activos a 3-5 años vista, no puede soportarse sobre una cartera tipo 50% RV y 50% RF, que según las estadísticas de los últimos 5 años ha generado rentabilidades entorno al 4% (sumada la inflación).
Cómo planificar a largo plazo
Plan
El punto de partida para proteger y aumentar su patrimonio es confeccionar un plan financiero claro, vinculado a sus objetivos. La certidumbre ya no es un activo y una mala decisión financiera, sin estar soportada en un plan adecuado, ha demostrado ser muy costosa.
Planificar sus objetivos a largo plazo al mismo tiempo que reduce el riesgo de ser víctima de malas decisiones durante los períodos de volatilidad del mercado a corto plazo, es la base del plan financiero, en un equilibrio entre liquidez, consolidación y legado.
Liquidez
La parte más liquida de las inversiones, compuesta por activos líquidos, realizables o disponibles, de baja volatilidad y orientada a suplir de las necesidades de gastos a un plazo de 2 a 4 años. Estimada en un 15% del patrimonio.
Consolidación
Compuesta por el principal de su cartera de inversión y destinada a alcanzar los objetivos de vida en el horizonte temporal deseado.
Claves de una buena diversificación (clases de activos hacia una economía de crecimiento, temáticos, seculares), consecuente con tu disponibilidad y preferencias. Un 65% de la cartera.
Legado
Orientada de manera exclusiva al período de su jubilación, compuesta por una inversión ahorro inicialmente más dinámica y agresiva, como consecuencia del mayor horizonte temporal, para pasar posteriormente a una composición de la cartera más moderada.
4 Soluciones de inversión
1.Carteras perfiladas
Solución de inversión a largo plazo a través de carteras diversificadas de fondos de inversión que goza de ventajas diferenciadoras respecto a una inversión tradicional en fondos.
Diversificada globalmente por países, tipos y clases de activos, integrando fondos de las principales gestoras del mundo.
Con la modalidad de Gestión Delegada.
Características
Aportaciones: abiertas, sin una cantidad mínima inicial ni posterior.
Podrás seleccionar una cartera totalmente personalizada
Gestionados por las Gestoras Internacionales de mayor prestigio.
Podrás cambiar la selección de activos y/o Fondos de sin gastos
Modalidades
Atendiendo a las necesidades de 3 perfiles de inversor.
Conservadora
Rendimientos medios previsibles a medio plazo.
Equilibrada
Sobre ponderado renta fija (deuda). Moderadamente decreciente en un entorno de tipos al alza
Crecimiento
Mayor ponderación de fondos temáticos, inversión actual e inversión secular. Recomendado en un entorno de crecimiento cíclico y de nuevos paradigmas.
Fiscalidad
Tributa como rentas de capital al 19%, 21% ó 23% según los tramos.
Podrás cambiar la selección de Fondos sin impacto fiscal.
Otras opciones de rescate según modalidad de inversión:
-
- Renta vitalicia inmediata: inicio de la percepción de rentas antes de finalizar el 1er año.
- Renta vitalicia diferida: inicio de la percepción a partir del 1º año y antes del 10º año.
CARTERA MODELO PROPUESTA. Inversor moderado con un horizonte temporal de 3 a 5 años. Retornos estimados del 11% al 20% anual. >Acceso Fundamentos cartera modelo.
| Activo | Ponderación % | Oportunidad | Plazo | Vehículo |
|---|---|---|---|---|
| FONDO MAPFRE GLOBAL | 21 | GLOBAL DESARROLLADOS | 3 AÑOS + | Fondo |
| FONDOS EMERGENTES | 3 | EMERGENTES | 3 AÑOS + | Fondo |
| DEUDA EMERGENTE MONEDA LOCAL | 3 | EMERGENTES | 3 AÑOS + | Fondo |
| INVERSION SECULAR | 30 | SALUD, AGUA, RENOVABLES, BIOTECH, AGRO, ROBOTICA.. | 3 AÑOS + | Fondo |
| RETORNO ABS BONOS | 5 | RETORNO ABSOLUTO | 3 AÑOS + | Fondo |
| DEUDA SOBERANA, CORPORATIVA Y HY | 15 | GLOBAL | 3 AÑOS + | Fondo |
| ORO | 3 | PROTECCION EN CONTRACCION/ INFLACION | 3 AÑOS + | Fondo |
| TACTICA | 20 | CICLICA ACTUAL | 3 AÑOS + | Fondo |
| TOTALES | 100% |
Opción de inversión protegida
una solución que protege el 85% de tu inversión. Podrás proteger ganancias ya obtenidas en el tiempo y limitar las posibles pérdidas.
La contratación de esta protección es opcional, pudiéndose activar o desactivar en cualquier momento.
Gestión Delegada
gestión delegada ajustada a la estrategia de inversión que selecciones. Te ayudaré a definir tu perfil de inversor en función de tus necesidades y objetivos.
Dispondrás de 4 estrategias de inversión a elegir, de la más tranquila a la más decidida.
Perfiles de las carteras ASIGNA Delegada recomendadas
| Perfil | Tipo Activos | Objetivos | Región | % RV | Gestores |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudente | Mixtos RF/RV | Mantener capital LP | Globales | 0-15% | Mapfre patrimonio |
| Moderado | Mixtos RF/RV | Incrementar capital LP sobre la inflación | Globales | 15%-25% | Mapfre patrimonio |
| Arriesgado | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados globales | Globales | 35%-85% | Mapfre patrimonio |
| Muy arriesgado | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados a la renta variable | Globales | 30%-100% | Mapfre patrimonio |
2.SIALP
Suscripción: Distintas emisiones en el año, inicialmente previstas Ene-Abril Mayo-Julio Sept-Dic. Con posibilidad de aportaciones a emisiones anteriores.
Características
Aportaciones: desde 50 eur/mes y hasta un máximo de 5.000 eur/año en aportaciones. Inicial 1.000 eur
Garantizado: Inversión GARANTIZADA en un 85% mínimo.
Volatilidad máxima 15%
Liquidez. disposición en cualquier momento a valor de mercado.
Una cesta de fondos y alta diversificación geográfica y sectorial.
Modalidad
Unit Link de inversión diversificada a través del Indice Best Selection (creado por la gestora AXA sobre una cesta de fondos) diversificada, altamente optimizada.
Alto potencial de rentabilidad. Volatilidad máxima del 15%.
Fiscalidad
100% exención fiscal Rdtos capital al 5º año si se cobra en forma de capital
Renovable por la totalidad del capital a su vencimiento, sin el límite de los 5.000 eur
Compatible con otros planes de ahorro y jubilación.
3.PIAS
Plan individual de ahorro sistemático. Recomendada para todo tipo de inversores, desde los 18 años.
Características
Aportaciones: Aportación mínima anual de 600 y máxima de 8.000euros. Aporta DESDE 80 eur/MES. Límite de 240.000 eur para todo el plan
Rentabilidad: participando de los rendimientos de los mercados financieros.
Disponibilidad: tras el 1er año podrás disponer de tu capital total o parcialmente.
Flexibilidad: podrás realizar aportaciones suplementarias o modificar las aportaciones recurrentes.
Modalidad
Unit Link de inversión en carteras diversificadas de fondos atendiendo a al tipo de perfil del cliente.
Podrán estructurarse planes PIAS a través de la modalidad de cartera de fondos.
Fiscalidad
Exención total de rendimientos, en el caso de rescate a través de renta vitalicia a partir del 5º año.
En caso de rescate en un plazo de tiempo inferior, los rendimientos tributarán como rentas de capital a los tipos que corresponda (19%, 21%, 23%), dependiendo del nivel de ingresos del declarante.
4.Protegido
Emisiones a plazo (aprox 5 años) y 100% Capital protegido.
Estrategias de inversión que se estructuran y se emiten de manera recurrente a lo largo del año y están ligadas a la evolución de carteras de activos o índices.
ejemplo de una emisión tipo:
Características
100% CAPITAL PROTEGIDO
VTO 30/10/2028
Cupón fijo 5% GARANTIZADO pagadero a vto
(PSV colateral deuda pública alemana BUND 2,35% vtp 15/09/2028 (IT0005004426).)
Modalidad
+1 % anual si EUROSTOXX fije precio igual o por encima de la referencia previa(*)
Observaciones cada 30 de octubre, desde 30.10.20 hasta 30.10.27 y una última 30.10.28
Fiscalidad
Tributa como rentas de capital (19%, 21%, 23%).
Solicita completa información
Concertemos una reunión para que podamos comenzar a trabajar para acercarte a sus metas financieras.