La selección de soluciones de ahorro-inversión
Iniciar la tarea
Para estar preparado para el camino a seguir, es fundamental disponer del plan, protegerse contra las desventajas y buscar oportunidades de crecimiento.
El entorno actual requiere prepararse para los riesgos imprevisibles del corto plazo y tomar una posición enfocada hacia un crecimiento a largo plazo.
Fundamentos y oportunidades
Comencemos
- Partiremos de tu disponibilidad financiera, aunando objetivos y horizonte temporal de inversión.
- Elegiremos los productos de ahorro-inversión fundamentados en las nuevas tendencias seculares.
- Seleccionaremos la composición de la cartera de inversión con criterios de valor y oportunidad.
Una cartera diversificada integrando un portafolio asociado con estas tendencias temáticas, además de la RV y la RF, ha generado en los últimos 5 años rendimiento del 6% real (más inflación).
Crecer
Una oportunidad del momento lo constituyen la tendencias seculares, soportadas sobre las innovaciones, el nuevo modelo de economía y apoyados en la nueva legislación.
Estas nuevas inversiones deberían generar un crecimiento de los ingresos superiores al PIB a lo largo del ciclo.
Nuestra cartera recomendada integra una serie de fondos que invierten y gestionan activos en esta nuevo modelo secular.
Perspectiva
Estas nuevas inversiones son parte inherente del futuro cercano, de las futuras tendencias, como también lo son aquellas vinculadas con el urbanismo de las ciudades, los nuevos hábitos de vivir, la salud, los datos digitales, el internet de las cosas, el comercio electrónico, la educación, la robótica…
Una alternativa complementaria la suponen las inversiones sostenibles, que llegan para sustituir las clases de activos existentes por alternativas sostenibles con perfiles comparables de riesgo-rendimiento.
Cartera de activos
Esta concatenación de tendencias, van a estar ligadas a los beneficios de las empresas, lo que a su vez reforzará el ciclo del cambio, manteniéndose ligado de manera creciente a algo que es sí o sí necesario de implementar, una industria eficiente.
Bajo estas premisas, la estrategia de asignación de activos a 3-5 años vista, no puede soportarse sobre una cartera tipo 50% RV y 50% RF, que según las estadísticas de los últimos 5 años ha generado rentabilidades entorno al 4% (sumada la inflación).
Cómo planificar a largo plazo
Plan
El punto de partida para proteger y aumentar su patrimonio es confeccionar un plan financiero claro, vinculado a sus objetivos. La certidumbre ya no es un activo y una mala decisión financiera, sin estar soportada en un plan adecuado, ha demostrado ser muy costosa.
Planificar sus objetivos a largo plazo al mismo tiempo que reduce el riesgo de ser víctima de malas decisiones durante los períodos de volatilidad del mercado a corto plazo, es la base del plan financiero, en un equilibrio entre liquidez, consolidación y legado.
Liquidez
La parte más liquida de las inversiones, compuesta por activos líquidos, realizables o disponibles, de baja volatilidad y orientada a suplir de las necesidades de gastos a un plazo de 2 a 4 años. Un % adecuado al patrimonio.
Trabajaremos la calidad crediticia y el acceso adecuado a la financiación.
Estrategias para ciclos alcistas y bajistas.
Consolidación
Compuesta por el principal de su cartera de inversión y destinada a alcanzar los objetivos de vida en el horizonte temporal deseado.
Claves de una buena diversificación (clases de activos hacia una economía de crecimiento, temáticos, seculares), consecuente con tu disponibilidad y preferencias. Un 65% de la cartera.
Legado
Orientada de manera exclusiva al período de su jubilación, compuesta por una inversión ahorro inicialmente más dinámica y agresiva, como consecuencia del mayor horizonte temporal, para pasar posteriormente a una composición de la cartera más moderada.
Tres soluciones de inversión básicas
3 Carteras perfiladas
Solución de inversión a largo plazo a través de carteras diversificadas de fondos de inversión que goza de ventajas diferenciadoras respecto a una inversión tradicional en fondos.
Diversificada globalmente por países, tipos y clases de activos, integrando fondos de las principales gestoras del mundo.
Con la modalidad de Gestión Delegada.
Características
Aportaciones: abiertas, partiendo de una cantidad mínima inicial de 20.000 eur.
Podrás seleccionar una cartera totalmente personalizada
Gestionados por las Gestoras Internacionales de mayor prestigio.
Podrás cambiar la selección de activos y/o Fondos de sin gastos
Modalidades
Atendiendo a las necesidades de 3 perfiles de inversor.
Conservadora
Rendimientos medios previsibles a medio plazo.
Balanceada
Sobre ponderado renta fija (deuda). Moderadamente decreciente en un entorno de tipos al alza
Crecimiento
Mayor ponderación de renta variable (acciones), recomendado en un entorno de crecimiento como el actual.
Fiscalidad
Tributa como rentas de capital al 19%, 21% ó 23% según los tramos.
Opciones de rescate:
-
- Renta vitalicia inmediata: inicio de la percepción de rentas antes de finalizar el 1er año.
- Renta vitalicia diferida: inicio de la percepción a partir del 1º año y antes del 10º año.
Podrás cambiar la selección de Fondos sin impacto fiscal.
| Perfil | Tipo Activos | Objetivos | Región | % RV | Gestores |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudente | Mixtos RF/RV | Mantener capital LP | Globales | 0-15% | Mapfre patrimonio |
| Moderado | Mixtos RF/RV | Incrementar capital LP sobre la inflación | Globales | 15%-25% | Mapfre patrimonio |
| Arriesgado | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados globales | Globales | 35%-85% | Mapfre patrimonio |
| Muy arriesgado | Mixtos RF/RV | Aumentar capital LP en función mercados a la renta variable | Globales | 30%-100% | Mapfre patrimonio |
Tres soluciones diversificadoras
1.Temático Cartera de fondos
Desde una inversión de 30.00 euros. Temáticas seculares, ni cíclicas ni anticíclicas, sino vinculadas a factores de crecimiento y de futuro. Fundamentadas en ideas muy fuertes, que ya están pasando, que tienen una perspectiva de un gran crecimiento global y en consecuencia de fuertes beneficios.
Integrando también, fondos alternativos de retorno absoluto en sustitución de las carteras tradicionales de bonos (de perfil muy asimétrico) y donde su recorrido está muy limitado, dado el escaso margen de maniobra que les queda a los bancos centrales.
Temáticos
MENOR RIESGO NO SIEMPRE SUPONE UNA MAYOR PRUDENCIA.
En un contexto de mayor incertidumbre no siempre un menor riesgo supone una mayor prudencia. (Cartera propuesta a 3-5 años).
Para optar a rentabilidades superiores se hará necesario incrementar la ponderación de la RV al menos un 10% más, compensada por el sesgo entre rendimiento por dividendo y rendimiento de la deuda, que soporta esta sobre ponderación hacia la RV.
Emergentes
RF de emergentes, que se ven claramente aventajados, por suponer unas de las pocas áreas geográficas que se verán favorecidas por estos los aspectos determinantes de crecimiento y productividad.
Lo haremos sin cobertura de divisa, dado que sus monedas se encuentran históricamente bajas, con desviación standard de 3 y 4 veces a la media, lo que supone un atractivo añadido que puede sumar entre un 1% y un 1,5% anual a la rentabilidad de la cartera de inversión.
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Rentabilidades
Inversor dinámico con un horizonte temporal de 3 a 5 años.
Retornos ultimo trimestre superior al 9,50%, tras un último semestre/enero 2020, del 6,31% y un retorno interanual del 16%.
Volatilidad entorno al 8% (* puede variar)
| Activo | Ponderación % | Oportunidad | Plazo | Vehículo |
|---|---|---|---|---|
| FONDO MAPFRE GLOBAL | 21 | GLOBAL DESARROLLADOS | 3 AÑOS + | Fondo |
| FONDOS EMERGENTES | 3 | EMERGENTES | 3 AÑOS + | Fondo |
| DEUDA EMERGENTE MONEDA LOCAL | 3 | EMERGENTES | 3 AÑOS + | Fondo |
| INVERSION SECULAR | 30 | SALUD, AGUA, RENOVABLES, BIOTECH, AGRO, ROBOTICA.. | 3 AÑOS + | Fondo |
| RETORNO ABS BONOS | 5 | RETORNO ABSOLUTO | 3 AÑOS + | Fondo |
| DEUDA SOBERANA, CORPORATIVA Y HY | 15 | GLOBAL | 3 AÑOS + | Fondo |
| ORO | 3 | PROTECCION EN CONTRACCION/ INFLACION | 3 AÑOS + | Fondo |
| TACTICA | 20 | CICLICA ACTUAL | 3 AÑOS + | Fondo |
| TOTALES | 100% |
2. Leasing aéreo
Inversión en compañías que se dedican al leasing aéreo, con activos de entre 600 aeronaves a 1100. Bien gestionadas. cotizando a PER 6 veces. Valoraciones deprimidas atendiendo a sus ebitdas recurrentes y en crecimiento. Al igual si atendemos a comparación por múltiplos.
Sector que crece al doble del PIB mundial.
Características
Compañías con buenos crecimientos y excelentes equipos directivos.
Investment grade. Con Cash flows muy estables y predecibles.
Un negocio en crecimiento dentro de una industria en crecimiento.
Negocios que en las crisis lo pueden hacer muy bien. Unos nieveles de deuda adecuados un buena visibilidad del dinero que va a ganar la empresa año tras año.
Oportunidad
compañías que desde que han salido a bolsa en 2011, han multiplicado por 5 sus beneficios.
Oportunidad porque puede decirse que su negocio no está adecuadamente analizado.
Tiene planes para poder doblar su tamaño en un período de 5 años, con carteras de pedidos elevadas.
No cíclicas
Son alternativa de negocio recurrente en períodos de crecimiento, por su situación en primer lugar en las listas de entregas de Boeing y AirBus.
en momento de contracción, poseen balances saneados que le permiten seguir generando compras y financiarse a costes muy competitivos.
Una buena oportunidad para ponderar las carteras a horizontes temporales de 3 años.
3.Alquileres real state
Fondo de inversión alternativa inmobiliario, que invierte en Usufructos, SOCIMIs y/o Inmuebles, orientado a inversores cualificados con horizonte de inversión de medio/largo plazo.
La estrategia del Fondo consiste en la explotación de inmuebles residenciales alejados de las grandes ciudades.
Sus alquileres de larga duración generan rentas recurrentes que ofrecen mayor rentabilidad que en zonas prime.
Características
Gestora especializada en la gestión de inmuebles residenciales para alquiler de larga duración en zonas periféricas.
Especializado equipo de profesionales y colaboradores.
Software propio fundamentado en criterios de funcionalidad y sencillez, que permiten una comunicación fluida con la propiedad e inquilinos.
Más de 2.000 inmuebles en gestión en todo el territorio nacional.
Inversión
Inmuebles residenciales en zonas alejadas de las grandes poblaciones.
- Alquileres asequibles para alta ocupación y baja rotación
- Impacto social con alquileres orientados a la clase trabajadora.
- Análisis de rentabilidad basado en las rentas de los alquileres.
- Seguro de impago que respalda los alquileres.
Retorno/fiscalidad
2 modalidades de inversión/fiscalidad:
Acumulación:
- Rentabilidad objetivo: 10%
- Rentabilidad media mensual: +0,90%
- Rentabilidad 2021: 10.81%
Distribución:
- Rentabilidad objetivo: 6,5%
- Rentabilidad media mensual: +0,75%
- Rentabilidad 2021: 9,36%
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Concertemos una reunión para que podamos comenzar a trabajar para acercarte a sus metas financieras.