La selección de soluciones de ahorro-inversión

Iniciar la tarea

Para estar preparado para el camino a seguir, es fundamental disponer del plan, protegerse contra las desventajas y buscar oportunidades de crecimiento.
El entorno actual requiere prepararse para los riesgos imprevisibles del corto plazo y tomar una posición enfocada hacia un crecimiento a largo plazo.

Fundamentos y oportunidades 

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Comencemos

  1. Partiremos de tu disponibilidad financiera, aunando objetivos y horizonte temporal de inversión.
  2. Elegiremos los productos de ahorro-inversión fundamentados en las nuevas tendencias seculares.
  3. Seleccionaremos la composición de la cartera de inversión con criterios de valor y oportunidad.

Una cartera diversificada integrando un portafolio asociado con estas tendencias temáticas, además de la RV y la RF, ha generado en los últimos 5 años rendimiento del 6% real (más inflación).

Crecer

Una oportunidad del momento lo constituyen la tendencias seculares, soportadas sobre las innovaciones, el nuevo modelo de economía y apoyados en la nueva legislación.

Estas nuevas inversiones deberían generar un crecimiento de los ingresos superiores al PIB a lo largo del ciclo.

Nuestra cartera recomendada integra una serie de fondos que invierten y gestionan activos en esta nuevo modelo secular.

Perspectiva

Estas nuevas inversiones son parte inherente del futuro cercano, de las futuras tendencias, como también lo son aquellas vinculadas con el urbanismo de las ciudades, los nuevos hábitos de vivir, la salud, los datos digitales, el internet de las cosas, el comercio electrónico, la educación, la robótica…

Una alternativa complementaria la suponen las inversiones sostenibles, que llegan para sustituir las clases de activos existentes por alternativas sostenibles con perfiles comparables de riesgo-rendimiento.

Cartera de activos

Esta concatenación de tendencias, van a estar ligadas a los beneficios de las empresas, lo que a su vez reforzará el ciclo del cambio, manteniéndose ligado de manera creciente a algo que es sí o sí necesario de implementar, una industria eficiente.

Bajo estas premisas, la estrategia de asignación de activos a 3-5 años vista, no puede soportarse sobre una cartera tipo 50% RV y 50% RF, que según las estadísticas de los últimos 5 años ha generado rentabilidades entorno al 4% (sumada la inflación).

Cómo planificar a largo plazo

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Plan

El punto de partida para proteger y aumentar su patrimonio es confeccionar un plan financiero claro, vinculado a sus objetivos. La certidumbre ya no es un activo y una mala decisión financiera, sin estar soportada en un plan adecuado, ha demostrado ser muy costosa.

Planificar sus objetivos a largo plazo al mismo tiempo que reduce el riesgo de ser víctima de malas decisiones durante los períodos de volatilidad del mercado a corto plazo, es la base del plan financiero, en un equilibrio entre liquidez, consolidación y legado.

Liquidez

La parte más liquida de las inversiones, compuesta por activos líquidos, realizables o disponibles, de baja volatilidad y orientada a suplir de las necesidades de gastos a un plazo de 2 a 4 años. Un % adecuado al patrimonio.

Trabajaremos la calidad crediticia y el acceso adecuado a la financiación.

Estrategias para ciclos alcistas y bajistas.

Consolidación

Compuesta por el principal de su cartera de inversión y destinada a alcanzar los objetivos de vida en el horizonte temporal deseado.

Claves de una buena diversificación (clases de activos hacia una economía de crecimiento, temáticos, seculares), consecuente con tu disponibilidad y preferencias. Un 65% de la cartera.

Legado

Orientada de manera exclusiva al período de su jubilación, compuesta por una inversión  ahorro inicialmente más dinámica y agresiva, como consecuencia del mayor horizonte temporal, para pasar posteriormente a una composición de la cartera más moderada.

 

Tres soluciones de inversión básicas

Solución de inversión a largo plazo a través de carteras diversificadas de fondos de inversión  que goza de ventajas diferenciadoras respecto a una inversión tradicional en fondos.

Diversificada globalmente por países, tipos y clases de activos, integrando fondos de las principales gestoras del mundo.

Con la modalidad de Gestión Delegada.

Características

Aportaciones: abiertas, partiendo de una cantidad mínima inicial de 20.000 eur.

Podrás seleccionar una cartera totalmente personalizada

Gestionados por las Gestoras Internacionales de mayor prestigio.

Podrás cambiar la selección de activos y/o Fondos de sin gastos

Modalidades

Atendiendo a las necesidades de 3 perfiles de inversor. 

Conservadora
Rendimientos medios previsibles a medio plazo.

Balanceada
Sobre ponderado renta fija (deuda). Moderadamente decreciente en un entorno de tipos al alza

Crecimiento
Mayor ponderación de renta variable (acciones), recomendado en un entorno de crecimiento como el actual.

Fiscalidad

Tributa como rentas de capital al 19%, 21% ó 23% según los tramos.
Opciones de rescate:

    • Renta vitalicia inmediata: inicio de la percepción de rentas antes de finalizar el 1er año.
    • Renta vitalicia diferida: inicio de la percepción a partir del 1º año y antes del 10º año.

Podrás cambiar la selección de Fondos sin impacto fiscal.

PerfilTipo ActivosObjetivosRegión Proporción RVGestores
TranquiloMixtos RF/RVMantener capital LPGlobales0-15%Mapfre patrimonio
ModeradoMixtos RF/RVIncrementar capital LP sobre la inflaciónGlobales15%-25%Mapfre patrimonio
CrecimientoMixtos RF/RVAumentar capital LP en función mercados globalesGlobales35%-85%Mapfre patrimonio
DecididoMixtos RF/RVAumentar capital LP en función mercados a la renta variableGlobales30%-100%Mapfre patrimonio

Tres soluciones diversificadoras

1.Temático Cartera de fondos

Desde una inversión de 30.00 euros. Temáticas seculares, ni cíclicas ni anticíclicas, sino vinculadas a factores de crecimiento y de futuro. Fundamentadas en ideas muy fuertes, que ya están pasando, que tienen una perspectiva de un gran crecimiento global y en consecuencia de fuertes beneficios.
Integrando también, fondos alternativos de retorno absoluto en sustitución de las carteras tradicionales de bonos (de perfil muy asimétrico) y donde su recorrido está muy limitado, dado el escaso margen de maniobra que les queda a los bancos centrales.

Temáticos

MENOR RIESGO NO SIEMPRE SUPONE UNA MAYOR PRUDENCIA.

En un contexto de mayor incertidumbre no siempre un menor riesgo supone una mayor prudencia. (Cartera propuesta a 3-5 años). 

Para optar a rentabilidades superiores se hará necesario incrementar la ponderación de la RV al menos un 10% más, compensada por el sesgo entre rendimiento por dividendo y rendimiento de la deuda, que soporta esta sobre ponderación hacia la RV.

Emergentes

RF de emergentes, que se ven claramente aventajados, por suponer unas de las pocas áreas geográficas que se verán favorecidas por estos los aspectos determinantes de crecimiento y productividad.

Lo haremos sin cobertura de divisa, dado que sus monedas se encuentran históricamente bajas, con desviación standard de 3 y 4 veces a la media, lo que supone un atractivo añadido que puede sumar entre un 1% y un 1,5% anual a la rentabilidad de la cartera de inversión.

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Rentabilidades

Inversor dinámico con un horizonte temporal de 3 a 5 años.

Retornos ultimo trimestre superior al 9,50%, tras un último semestre/enero 2020, del 6,31% y un retorno interanual del 16%.
Volatilidad entorno al 8% (* puede variar)

 
 
ActivoPonderación %OportunidadPlazoVehículo
RENTA VARIABLE GLOBAL35GLOBAL DESARROLLADOS3 AÑOS +Fondo
RENTA VARIABLE EMERGENTE10EMERGENTES3 AÑOS +Fondo
DEUDA EMERGENTE MONEDA LOCAL10EMERGENTES3 AÑOS +Fondo
INVERSION SECULAR10SALUD, AGUA, CIUDADES, ROBOTICA..3 AÑOS +Fondo
RETORNO ABS BONOS10RETORNO ABSOLUTO3 AÑOS +Fondo
ORO10PROTECCION EN CONTRACCION/ INFLACION3 AÑOS +Fondo
TACTICA 153 AÑOS +Fondo
TOTALES100%

Inversión en compañías que se dedican al leasing aéreo, con activos de entre 600 aeronaves a 1100. Bien gestionadas. cotizando a PER 6 veces. Valoraciones deprimidas atendiendo a sus ebitdas recurrentes y en crecimiento. Al igual si atendemos a comparación por múltiplos.
Sector que crece al doble del PIB mundial.

Características

Compañías con buenos crecimientos y excelentes equipos directivos.

Investment grade. Con Cash flows muy estables y predecibles.

Un negocio en crecimiento dentro de una industria en crecimiento.

Negocios que en las crisis lo pueden hacer muy bien. Unos nieveles de deuda adecuados  un buena visibilidad del dinero que va a ganar la empresa año tras año.

Oportunidad

compañías que desde que han salido a bolsa en 2011, han multiplicado por 5 sus beneficios.

Oportunidad porque puede decirse que su negocio no está adecuadamente analizado.

Tiene planes para poder doblar su tamaño en un período de 5 años, con carteras de pedidos elevadas.

No cíclicas

Son alternativa de negocio recurrente en períodos de crecimiento, por su situación en primer lugar en las listas de entregas de Boeing y AirBus.

en momento de contracción, poseen balances saneados que le permiten seguir generando compras y financiarse a costes muy competitivos.

Una buena oportunidad para ponderar las carteras a horizontes temporales de 3 años.

3.Alquileres real state

Fondo de inversión alternativa inmobiliario, que invierte en Usufructos, SOCIMIs y/o Inmuebles, orientado a inversores cualificados con horizonte de inversión de medio/largo plazo.
La estrategia del Fondo consiste en la  explotación de inmuebles residenciales alejados de las grandes ciudades.
Sus alquileres de larga duración generan rentas recurrentes que ofrecen mayor rentabilidad que en zonas prime.

Características

Gestora especializada en la gestión de inmuebles residenciales para alquiler de larga duración en zonas periféricas.

Especializado equipo de profesionales y colaboradores. 

Software propio fundamentado en criterios de funcionalidad y sencillez, que permiten una comunicación fluida con la propiedad e inquilinos.

Más de 2.000 inmuebles en gestión en todo el territorio nacional.

Inversión

Inmuebles residenciales en zonas alejadas de las grandes poblaciones.

- Alquileres asequibles para alta ocupación y baja rotación
- Impacto social con alquileres orientados a la clase trabajadora.
- Análisis de rentabilidad basado en las rentas de los alquileres.
- Seguro de impago que respalda los alquileres.

Retorno/fiscalidad

2 modalidades de inversión/fiscalidad:

Acumulación:
- Rentabilidad objetivo: 10%
- Rentabilidad media mensual: +0,90%
- Rentabilidad 2021: 10.81%

Distribución:
- Rentabilidad objetivo: 6,5%
- Rentabilidad media mensual: +0,75%
- Rentabilidad 2021: 9,36%

Solicita completa información

Concertemos una reunión para que podamos comenzar a trabajar para acercarte a sus metas financieras.