Consejero financiero patrimonial.
Crea la vida que deseas
Como economista con más de 30 años vinculado a los mercados financieros y de capitales, dentro y fuera de España, aporto a mis clientes este expertise en la labor de atender y planificar sus patrimonios, con la meta de que puedan disfrutar de su plan de vida deseado. Hablemos de tu situación patrimonial y de tus metas vitales
Desde hoy hasta más allá de tu jubilación
Te acompañamos en la configuración y puesta en práctica de tu plan de vida y retiro. Protección patrimonial, personal y familiar. Ahorro, inversiones y fiscalidad.
Tus necesidades y las soluciones
Planificación Patrimonial
Base sobre la que descansa nuestra filosofía de asesoramiento.
Estrategia personalizada de ahorro e inversión destinada a cumplir los objetivos financieros de nuestros clientes, Vida y Jubilación.
Ahorro / Inversión / Pensiones
La herramientas del plan financiero a través de una programación personalizada y recurrente.
Metas: equilibrio vital, preservando la calidad de vida en el tiempo y después del retiro.
Inversión alternativa
Integrando su cartera alternativa como activos de diversificación.
Nuevos paradigmas de inversión temática. Participe de la evolución de las empresas y de las oportunidades de los nuevos mercados.
1 Una nueva vida en familia
Una nueva vida en común, es un ilusionante reto llenos de compromisos y responsabilidades:
- Compartir activos
- Involucrarse en las finanzas.
- homogeneizar actitudes con el dinero.
- La planificación financiera de gasto y ahorro
- Revisar seguros y beneficiarios
- Visitar a un consejero patrimonial
2 Mis estudios, mis proyectos...
Circunstancias donde te enfrentas a tu modelo de planificación:
- el gasto inmediato VS aborro anticipado.
- una oportunidad de crear hábitos financieros.
- pago con ahorro o en efectivo (fiscalidad).
- analice cuánto va a costar. La personalizacción ha provocado un encarecimiento de las actividades.
- un momento donde se revela el criterio para distinguir lo verdaderamente importante y necesario
3 Mujer e inversión
En la condición de género se dan cita una seria de aspectos que inciden y determinan la evolución patrimonial. Brecha salarial, interrupción de la vida laboral, compatibilizar vida profesinal y personal, longevidad o actitud ante las inversiones.
Los vinculados a la acción financiera, son los de mayor incidencia en la evolución patrimonial a largo plazo.
¿Necesitas tomar decisiones?
Pongámonos en contacto y conversemos sobre tu protección patrimonial
Planificación financiera. Activos y pasivos
El balance de activos y pasivos vital, recoge el desglose recomendable de acciones sistemáticas a tomar frente a los distintos retos de vida, implementando soluciones eficaces de protección vital (patrimonio, inversión, vida, familia, negocio...).
3 estadios correlativos orientados por una parte, a atender las necesidades de liquidez a coto plazo, a consolidar un patrimonio en la etapa de longevidad y a alcanzar el objetivo de planificación financiera que permita afrontar los compromisos del plan de vida, manteniendo el staus vital más allá de la jubilación (Legado).
Activos y pasivos patrimoniales. Soluciones para cada etapa:
1. Etapa de prejubilación. Vida activa profesionalmente.
| Activos | SOLUCIONES | Pasivos y protección | SOLUCIONES |
|---|---|---|---|
| LIQUIDEZ 5% | LIQUIDEZ 5% | ||
| EFECTIVO DE EMERGENCIA | INVERSIÓN A CREDITO | ||
| CRECIMIENTO 85% | CRECIMIENTO 85% | ||
| Cartera de crecimiento | CARTERA FONDOS | Hipoteca | SEGURO DE VIDA |
| Cuenta liquidez | Préstamos, universidad, máster, viajes | INVERSION CARTERA FONDOS LIQUIDEZ | |
| Protección accidentes, invalidez | COBERTURA ILT, ACCIDENTES, VIDA | Jubilación necesidad | PLAN DE PENSIONES / DEPENDENCIA |
| SS y pensión | PENSION PUBLICA | ||
| Gastos corrientes | |||
| Residencia y segunda residencia | SEGURO VIDA | ||
| LEGADO 10% | LEGADO 10% | ||
| Seguro Vida | SEGURO VIDA | ||
| Cartera inversión | CARTERA FONDOS |
2. Etapa de jubilación. Vida inactiva profesionalmente.
| Activos | SOLUCIONES | Pasivos y protección | SOLUCIONES |
|---|---|---|---|
| LIQUIDEZ 15% | LIQUIDEZ 15% | ||
| EFECTIVO DE EMERGENCIA | GASTOS ASISTENCIA SANITARIA | ||
| ACTIVOS MONETARIOS 3 AÑOS | GASTOS 3 AÑOS | ||
| SEG SOCIAL | DEUDAS | ||
| PENSIONES | PLAN PENSIONES | ||
| CRECIMIENTO 70% | CRECIMIENTO 70% | ||
| Cartera de crecimiento | CARTERA FONDOS | GASTOS JUBILADO | SEGURO DE VIDA |
| Cuenta liquidez | SALUD | CARTERA FONDOS LIQUIDEZ | |
| Protección accidentes, invalidez | ILT, ACCIDENTES, VIDA | ASISTENCIA, DEPENDENCIA | PLAN PENSIONES |
| PENSION | PENSION PUBLICA | ||
| Gastos corrientes | |||
| Residencia y segunda residencia | SEGURO DE VIDA | ||
| Legado 15% | Legado 15% | ||
| Seguro Vida | SEGURO DE VIDA | DONACIONES / ACCION SOCIAL | |
| Cartera inversión AGRESIVA | CARTERA FONDOS | IMPUESTOS |
Una vez compuesto el balance completo, se debe extraer la información relevante del mismo. Si los activos exceden los pasivos, asistimos a un excedente o margen de seguridad, por encima de las responsabilidades.
Si los pasivos exceden los activos, el déficit se deberá afrontar a través de actuaciones concretas, ver cómo se aumentan los activos, reducir el gasto planificado o modificar la estrategia de inversión.
Solicita tu planificación financiera vital
Un desglose de tu etapa vital y de las soluciones de protección financiera que debes integrar en cada momento
Identificar tu realidad
- Disponer de recursos financieros suficientes para administrar la jubilación y soluciones de protección para cubrir las incidencias inesperadas, son preocupaciones clave compartidas por más de la mitad de los inversores (56% y 52% respectivamente). 2/3 (69%) están preocupados sobre cómo el clima político afectará a sus finanzas.
- Incluso los Millennials encuestados reconocen estar preocupados por su jubilación: el 72% de ellos, por tener los fondos necesarios y el 69%, nerviosos de cómo hacer que ese dinero dure toda la vida.
Los mejores apoyos
Mapfre te ofrece un servicio integral, con el soporte de destacadas entidades de servicios jurídicos y herramientas de planificación
Gestoras y soluciones
Mapfre, JP Morgan Pictet, Templeton, Carmignac, ... Acceso on line en tiempo real a tu información financiera desde cualquier lugar 24/7. Al ser cliente de Mapfre Sociedad de Valores.
Servicios perfilados
Contamos con un equipo de apoyo a nuestros clientes en el asesoramiento para la búsqueda de las soluciones más adecuadas
Contexto Global. Temáticos y nuevos paradigmas
Planificar financieramente, una práctica inseparable de la propia etapa vital.
En un contexto global cambiante con incertidumbre creciente, es particularmente determinante prever qué plan de acción debo seleccionar, qué conjunto de soluciones debo tomar para darle sentido a este plan de acción y con quien debo comprometer mi confianza para ponerlo en práctica y darle el adecuado seguimiento y adaptación al cambio contínuo. Todo ello con una visión de largo plazo.
